Kredit ohne Sicherheiten aufnehmen – geht so etwas?

Wer einen ungünstigen Kredit annimmt, hat nachher leere Kasse Foto: © Unsplash

Kredite gehören für Millionen Haushalte zum Alltagsleben dazu, um sich Anschaffungen vom Elektrogerät bis zum Gebrauchtwagen zu gönnen. Alle Kreditgeber legen Wert auf eine gute Bonität und belohnen Sicherheiten des Antragstellers mit günstigen Kreditzinsen. Doch was passiert, wenn keine echten Sicherheit wie ein regelmäßiges und hohes Gehalt vorliegen? Wir erklären, was beim Kreditabschluss in dieser Situation zu beachten ist.

Kreditabschluss möglich, aber mit großer Verantwortung

Ob Kauf einer neuen Waschmaschine, Besuch eines Festivals oder ein anstehender Umzug – viele Dinge des Lebens kosten Geld. Ist aktuell kein ausreichendes Guthaben auf dem Konto zu finden, ist der Abschluss eines Kredits eine beliebte Alternative. Problematisch wird es, falls gerade ein regelmäßiges Einkommen fehlt und die Bonität auch sonst eher bescheiden ist.

Grundsätzlich gilt: Auch ohne größere Sicherheiten ist ein Kreditabschluss in Deutschland möglich. Bei der klassischen Hausbank dürften Sie eher abgelehnt werden, verschiedene Kreditinstitute im Internet sind jedoch eine Alternative. Außerdem werden über Plattformen online Privatkredite vermittelt, bei denen keine traditionelle Überprüfung der Bonität über den Schufa-Eintrag erfolgt.

In diesen Fällen gilt: Mit dem Kreditabschluss tragen Sie eine größere Eigenverantwortung. Die Ablehnung eines Kreditantrags ist häufig ein Schutz, um Sie als Kunden nicht in die Überschuldung zu treiben. Wenn Sie trotz fehlender Sicherheiten einen Kredit abschließen, sollten Sie diesen sicher zurückzahlen und sich allen möglichen Konsequenzen stellen können.

Nicht jedes Kreditinstitut kalkuliert gleich

Was genau „Kredit ohne Sicherheiten“ bedeutet, wird jeder Kreditgeber anders bewerten. Die Höhe des Einkommens ist bei jedem Antragsteller unterschiedlich, gleiches gilt für die finanzielle Situation und den Besitz von Wertpapieren oder ähnlichen Anlagen. Nicht jedes Kreditinstitut setzt zudem die gleiche Bonität voraus, damit es zu einem Kredit in der gewünschten Höhe kommt.

Wenn Sie online zum günstigen Kredit gelangen möchten, führen Sie deshalb einen unabhängigen Vergleich der Anbieter durch. Anhand Ihrer Eingaben zeigt sich binnen Sekunden, welche Kreditinstitute überhaupt bereit sind, Ihnen das gewünschte Darlehen auszuzahlen. Außerdem finden Sie heraus, wie sich Ihre Bonität auf die Höhe der Kreditzinsen auswirkt. Haben Sie so den geeigneten Kreditpartner gefunden, können Sie Ihren Antrag direkt online stellen.

Die eigene Bonität richtig verstehen

Bei der Absicherung eines Kredits denken viele Verbraucher alleine an den Eintrag bei der Schufa. Dieser lässt sich einmal jährlich kostenlos anfragen und gibt potenziellen Kreditnehmern die Möglichkeit, mehr über die eigene Kreditwürdigkeit zu erfahren. Der Begriff der „Sicherheit“ für einen Kredit geht jedoch weit über den Schufa-Eintrag hinaus.

Neben der Höhe des Einkommens versucht ein Kreditinstitut zu erfassen, wie sicher die Einkommenssituation ist. Auch bestehende Renten- und Lebensversicherung, eine Immobilie oder sonstige Wertobjekte können zur Absicherung des Kredits dienen. Viele Banken akzeptieren zudem, dass eine andere Person eine Bürgschaft übernimmt und die Restschuld bei einem drohenden Kreditausfall tilgt.

Vorsicht vor unseriösen Vermittlern

So groß der Bedarf an einer Kreditfinanzierung auch ist, ein seriöser Kreditabschluss sollte immer im Vordergrund stehen. Online werden Sie regelmäßig auf dubiose Vermittler stoßen, die Ihnen extrem niedrige Kreditzinsen zusichern. Solche Angebote haben oft mehr als einen Haken und können Sie noch tiefer in die Schuldenfalle treiben. Woran Sie einen unseriösen Kreditvermittler erkennen, finden Sie beispielsweise durch Informationen der Verbraucherzentrale hinaus. Ein erster und wichtiger Schritt, damit Sie auch bei geringen Sicherheiten einen lohnenswerten Kreditabschluss erzielen.